Podríamos decir que el “Fiscal Cliff” es la única medida que EEUU podría tomar en el Corto Plazo, de no hacerlo en un breve espacio de tiempo, la inflación seguiría siendo un problema real y las cifras de desempleo entrarían de lleno en el podio de problemas estadounidenses.

Esto hace que se considere relevante la reunión entre republicanos y demócratas y, más aún, que la decisión que se tome, sea inminente y positiva.

http://www.estrategiasdeinversion.com/videos-analistas/20121212/inditex-analisis-tecnico

Tras los resultados presentados recientemente, los inversores se quedan algo confusos, ya que han tenido un sesgo algo por debajo de las estimaciones presentadas por el consenso de analistas.
Ingresos de 4.123 millones de euros con un margen bruto del 62,1% y un EBITDA de 1.157 millones de euros. El beneficio antes de impuestos ha sido de 935 millones de euros.

La propia entidad ha anunciado que el crecimiento de las ventas excluyendo divisa en la primera mitad del 4T de 2012 ha sido de un 15%. Esta cifra es en línea con el crecimiento del resto del año.

La compañía se ha revalorizado un 64% en el ejercicio 2012 y tiene un PER de 13, por lo que es probable que los accionistas e inversores determinen deshacer posiciones en ella con la previsión de un recorte inminente de precios en el Corto Plazo.

Campaña de Miguelañez de ayuda a la lucha contra el cáncer infantil:
http://www.sonrisasdulces.com/

Un saludo a todos

http://tu.tv/videos/analisis-tecnico-de-telefonica-por-juan_1

Análisis de Corto Plazo.

Juan Enrique Cadiñanos

http://www.trading-tv.com/el-rincon-de-cadinanos-15

Analizo lo principales índices y las referencias económicas más relevantes.

Comento lo relacionado con el “precipicio fiscal” en EEUU, así como el “no acuerdo” de Europa para con Grecia.

Juan Enrique Cadiñanos

http://www.trading-tv.com/el-rincon-de-cadinanos-14

En esta ocasión hago referencia al plan de rescate de Grecia, el rumor adelantado sobre la unificación de los plazos de rescate a Grecia, en uno sólo, lo que ascendería a 44.000 Millones de euros.
Si esto finalmente es así, sería muy positivo para la renta variable europea y, en concreto, para el Euro.

Analizamos la situación actual de los mercados, así como las principales referencias económicas mundiales.

Por todo esto, los mercados siguen reflejando debilidad y se encuentran expectantes a los datos estadounidenses.

Como ya decía, esperaba recortes en los mercados y creo que deberían proseguir con las caídas.

No olviden que en el día de hoy presentan resultados gran variedad de compañías, entre las que destaco los de Walt Disney esta misma noche.

Consultorio de bolsa compartido con Sergi Sánchez en el que hacemos una valoración de la situación actual de los mercados y contestamos a una serie de consultas por parte de los oyentes. Hemos hablado de: Unicredito, Día, Gamesa, Bolsas y Mercados Españoles, Repsol, Abertis, Acerinox, Ibex; también hablamos de las referencias macroeconómicas y claves más importantes que hay en el día de hoy.

Consultorio de bolsa compartido con Sergi Sánchez en el que hacemos una valoración de la situación actual de los mercados y contestamos a una serie de consultas por parte de los oyentes. Hemos hablado de: Unicredito, Día, Gamesa, Bolsas y Mercados Españoles, Repsol, Abertis, Acerinox, Ibex; también hablamos de las referencias macroeconómicas y claves más importantes que hay en el día de hoy.

Después de abordar los trámites para hacer autónomo vamos seguir con otro de los primeros pasos que deberemos daren nuestra aventura como emprendedores. Se trata de solicitar la licencia de apertura del negocio, en caso de que queramos constituir un local comercial o una oficina. Si la actividad se desarrolla desde el domicilio este trámite no será necesario.

La licencia de apertura, como su popio nombre indica, es un requisito necesario para poner en marcha determinado tipo de actividades que se desarrollan en un local comercial o en una oficina. Sin embargo ocurre que la La Ley 2/2011, de Economía Sostenible (ver documento completo) , más conocida como Ley Sinde, incluye en el artículo 41 una modificación de la Ley 7/1985, de 2 de abril, referida esta a la  trata sobre la obtención de licencias de apertura para la realización de actividades económicas. El texto elimina la necesidad de contar con esta licencia, aunque como suele ocurrir en estos casos, deja la puerta abierta a que se siga solicitando por parte de ayuntamientos y autoridades locales. Y es que la propia ley establece que estos tiene la potestad de establecer sus propios requisitos y procedimientos que serán de obligado cumplimiento.

Aclarado este punto legal, que por más nimio que pueda parecer tiene su importancia, podemos seguir con los pasos que deberemos dar para conseguir la licendia de apertura. Lo primero que debemos saber es que cada Ayuntamiento puede establecer sus propias normas, aunque al final casi todos comparten los mismos elementos. En este sentido, la licencia de apertura será necesaria para los siguientes casos:

• La primera apertura de los establecimientos mercantiles e industriales.
• Los cambios o adicción de clases de usos o de titular. Es decir, cuando se van a desarrollar actividades diferentes de las previstas en la licencia inicial o hay un cambio de titular del negocio.
• Los cambios o adicción de actividades o de titular, aunque no suponga el cambio o adicción de clases de uso.
• La modificación o ampliación física de las condiciones de local.

Tipos de actividades

A la hora de solicitar y conseguir una licencia de apertura los ayuntamientos distinguen dos tipos de actividades: las actividades no calificadas y las actividades calificadas. La primera se refiere a actividades no calificadas como molestas, insalubres, nocivas y peligrosas y la segunda para las que sí tiene esta condición.

Dentro de las actividades no calificadas se podría incluso distinguir entr las menores, referidas a locales que no requieren licencia de acondicionamiento ni la ejecución previa de las obras del Proyecto de Prevención de Incendios y las que sí lo necesitan. Además, a estas se puede añadir las que requieran la realización de obras. Las actividades calificadas están sujetas al Reglamento de Actividades Molestas, Insalubres, Nocivas y Peligrosas y suelen necesitar de obras de acondicionamiento del local, lo que sirve para alargar los trámites.

El coste de la licencia de apertura dependerá de cada ayuntamiento y los criterios que utilice para determina la tasa municipal. Los más habituales suelen ser la superficie del local, el tipo de actividad, la potencia eléctrica y su impacto medioambiental.

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Como es lógico el primer paso en el mundo de los trabajadores por cuenta propia y los emprendedores es el hacerse autónomo. Se trata de un proceso relativamente sencillo que no tienen por qué llevarnos más de un día completar. Os lo explicamos paso a paso.

El mundo de los autónomos está lleno de gestiones y papeleo. Esta es una de las primeras lecciones que se aprenden y basta con ver los trámites para hacerse autónomo. Aunque el proceso puede completarse en poco más de un día (dependerá de las colas que haya que esperar en las administraciones públicas), incluye la firma de diversos documentos de alta de actividad y de censos fiscales con los que la mayoría de ciudadanos no está registrado.

Veamos cuáles son estos pasos y en qué consiste cada uno de ellos.

Alta en el IAE

El IAE es el Impuesto de Actividades Económicas. Se trata de un tributo que grava el ejercicio de actividad empresariales y que es obligatorio tanto para empresas como para autónomos y cualquier tipo de profesional. La declaración de alta censal en el IAE se lleva a cabo en las oficinas de la Agencia Tributaria u online en este enlace de la Sede Electrónica de la AEAT.

El impuesto es gratuito -están exentos de pagarlo- para las personas físicas, sociedades civiles y sociedades mercantiles que facturen menos de 1.000.000 euros. El alta se lleva a cabo mediante el modelo 840 en el que deberemos indicar, entre otras cosas, la actividad que vamos a desarrollar y que elegiremos de entre los epígrafes disponibles  (ver listado). Nos podremos dar de alta en tantas actividades como vayamos a ejercer.  El modelo 848 será el que utilicemos para comunicar la cifra de negocio de la empresa.

Quienes estén exentos de pagar el impuesto podrán limitarse a completar modelo 036 de declaración censal normal o el modelo 037 de declaración censal simplificada, que sustituirán al mencionado modelo 840 para estos casos.

Es recomendable darse de alta unos días antes de iniciar la actividad.

Declaración censal

Esta es la declaración de comienzo de la actividad empresarial que, de hecho, suele presentarse junto con el alta en el IAE siempre que no sustituya a la misma. Se lleva a cabo en las oficinas de la Agencia Tributaria o en este enlace de forma telemática mediante los modelos 036 y 037 ya mencionados y es gratuita.

En la declaración deberemos elegir las opciones de tributación que después deberemos cumplir y que afectarán a la retención de IRPF.

Afiliación al RETA

El RETA es el Régimen Especial de los Trabajadores Autónomos y no es más que el régimen de la Seguridad Social en que se deben inscribir los trabajadores por cuenta propia. Como es lógico, se lleva a cabo en las oficinas de la Seguridad Social o a través de este enlace. Para quienes lo prefieren el propio organismo público cuenta con un manual que explica el proceso.

Para cumplimentar el alta en el RETA deberemos contar con el documento de afiliación y fotocopia del IAE y del NIF. Al darnos de alta deberemos elegir por cuanto vamos a cotizar a la Seguridad Social como autónomo y, en caso de que nuestra actividad lo permita, si queremos cotizar por la prestación por desempleo para autónomos.

Estos son los pasos básicos para establecerse como autónomo a los que después habrá que sumar otros optativos que dependerán de la actividad como lograr la licencia de apertura en caso de que fuese necesario o incribirse en el registro mercantil.

• Base de cotización de los trabajadores autónomos
• ¿Merece la pena pagar por el subsidio de desempleo?
• Calcular la pensión como autónomo
• Calcular el IVA
• Tipos de sociedades
• Como calcular la cuota de cotización a la Seguridad Social

Imagen – FeatheredTar

La búsqueda de seguridad de las inversiones es una constante que crece de manera significativa en momentos de incertidumbre como los actuales, y llega por supuesto ha alcanzado todo tipo de productos de inversión entre los que los fondos de inversión probablemente sean los más comunes.

Tenemos la tendencia inmediata ante un fondo de inversión cuando queremos catalogarlo como fondo prudente o fondo indicado para perfiles conservadores de inversión en pensar en los fondos garantizados o como mucho en la renta fija a corto plazo, sin embargo como veremos con esta opción de BBVA existen otras posibilidades a tener en cuenta en las cuales caminaremos la búsqueda de rentabilidad con determinadas herramientas de seguridad.

Crecimiento Europa Diversificado II se convierte precisamente en un producto que, por un lado, nos ofrece la búsqueda de rentabilidad a través de la renta variable mientras que por otro lado aporta una interesante garantía sobre patrimonio aportado por el usuario.

De este modo, y de manera independiente a la evolución de los índices referencia y en definitiva al comportamiento de mercado la aportación del usuario se encontrará protegida.

El producto toma dos índices de referencia Ibex 35 y Eurostoxx 50 y lanzado en el mes de febrero pasado nos propone en cuanto a rentabilidad un sistema que parte de la búsqueda de una revalorización del 100% de las subidas máximas del 30%.

El producto se configura como aconsejable para inversores con vocación de mantener la inversión con carácter medio, ya que posee una duración de vida entorno a los cuatro años. A pesar de ello se nos proponen hasta cuatro ventanas de liquidez (una por año de vida) donde será posible el acceso simple a los fondos aportados.

En definitiva búsqueda de rentabilidad a través de renta variable pero, efectivamente, añadiendo la protección del patrimonio aportado, algo que, como sabemos, hoy en día buscan de manera activa muchos usuarios que, huyendo de las limitaciones a la rentabilidad de los depósitos apuestan por fondos de inversión conservadores o con herramientas de protección como es el caso de este producto que podemos encontrar en la web de la entidad.

Sobre la necesidad de la búsqueda de productos que a futuro complementen los ingresos derivados de las pensiones de jubilación quedan pocas dudas y pocos debates, prácticamente todos coincidimos en que este tipo de productos ya no se han convertido sólo en una opción sino que, visto el panorama, se ha convertido verdaderamente en una necesidad.

Sin embargo la gran oferta existente de productos específicos (o menos específicos) a tal efecto hace que el usuario en ocasiones tenga dudas sobre la conveniencia de elegir unos u otros, incluyendo por supuesto en estas dudas la posibilidad de considerar un fondo de inversión también como un producto adecuado para tal fin.

En este caso y de la magnitud real de la cuestión fundamentalmente basada en los diferentes tramos de edad y su cercanía con la jubilación, vamos a detenernos en considerar si los fondos resultan alternativos o no a los productos estándar orientados a la jubilación para aquellas personas con la jubilación cercana.

En estos casos, y de manera recurrente, solemos tener como primera opción los planes de pensiones garantizados o extremadamente conservadores, productos que no van a exponer el capital consolidado y, aunque menor que otras opciones, nos aportan determinadas rentabilidades.

La utilidad estos productos queda fuera de duda, sin embargo hasta no hace mucho la opción de los depósitos, sobre todo tras la despenalización de la ley Salgado el pasado año, parecía cobrar fuerza; se esperaban altas rentabilidades a vencimientos relativamente cortos que superaban las que los planes de pensiones nos venían a ofrecer, con una fiscalidad diferente es cierto pero interesante en cualquier caso el resultado global.

Pinchado el globo de la esperanza de mayor rentabilidades en los depósitos, son de nuevo los fondos de inversión garantizados y los fondos de renta fija a corto plazo los que parece vienen a tomar este relevo.

¿Son alternativa? Pues sí se puede considerar desde luego una alternativa que además posee sus pros y contras.

Dentro de los pros sin duda vamos a encontrar la flexibilidad de un producto que permitirá una combinación de estrategias por lo general superior a la de los planes de pensiones así como una liquidez también superior a la que, de manera general, los planes de pensiones no alcanzan por su propia estructura.

El principal elemento en contra de nuevo volver a ser la ventajosa fiscalidad de los planes de pensiones comparativamente; en cualquier caso es una decisión que obviamente queda en manos del usuario.

En el caso de las opciones binarias, también conocidas como opciones digitales, estas ofrecen un retorno fijo o FRO en sus siglas anglosajonas en caso de cumplirse el criterio de la opción. Esto se debe a que existen dos resultados posibles para cada acción binaria que el inversor conoce antes de adquirir la opción de compra. Para acercarnos a este producto nada mejor que un ejemplo. Si queremos invertir en Microsoft podemos comprar acciones de la compañía o, en su defecto, una opción binaria por una cantidad de 100 euros. Si apostamos porque las acciones terminarán la jornada con subidas y así ocurre ganaremos el retorno pactado. En caso contrario, se perderá también la parte de la inversión pactada.

En el caso de  anyoption.com, podremos ganar un 71% con esta operación, por lo que al final del día tendríamos 171 euros, o perder el 85% del capital si no acertamos.

La ventaja de las opciones binarias frente a las opciones tradicionales reside en que el riesgo está limitado y sabemos de antemano el dinero que podemos ganar o perder, algo que no ocurre por ejemplo en Bolsa, donde se puede llegar a esfumar toda la inversión. A la hora de invertir en este activo es muy importante tener en cuenta el vencimiento, más incluso que el precio pactado. Y es que será determinante establecer un marco temporal adecuado. Por regla general, las opciones binarias cuentan con plazos de vencimientos relativamente cortos, ya que así se permite a los inversores un mayor control de la dirección que puede tomar el mercado.

Estamos ante un tipo de inversion que puede usarse como cobertura de otras operaciones y que está eminentemente enfocado al corto plazo. Así, se puede utilizar para cubrir una inversión en Bolsa que no esté funcionando como debería o en cualquier caso para minimizar pérdidas. Si queremos hacerlo bastará con comprar una opción que siga la dirección contraria a la de nuestra primera alternativa.

Imagen – James Cridland en Flickr

Probablemente hasta que concluya el presente año 2013 va a resultar muy difícil calibrar el impacto real de la fuga de usuarios de depósitos hacía fondos de inversión; seguramente el mejor indicador será la comparación del patrimonio recibido por los fondos de inversión garantizados (o renta fija a corto plazo) por trimestres en una comparativa que incluya también los resultados del pasado año 2012.

Lo que sí parece que el mercado ya está generando desde comienzos de este año ciertamente es un movimiento de búsqueda de opciones para aquellos usuarios que tras la retirada el pasado año 2012 de la limitación a los tipos extra en los depósitos, una retirada que efectivamente ha durado muy poco, comenzaron a esperar colocar su dinero en lo que se intuía un crecimiento exponencial de la oferta de las imposiciones muy bien remuneradas.

A fecha de hoy y con los depósitos de las entidades de nuestro país muy limitados en cuanto a rentabilidad, y aun existiendo ofertas interesantes de entidades extranjeras que operan en nuestro país, no se puede evitar esa sensación de frustración inversora (ahorradora mejor dicho tal vez) derivada en dilucidar la mejor opción para el dinero propio.

Y es aquí donde los fondos de inversión están comenzando a optar a lo que, al menos de momento parece, resulta ser el destino de ese dinero dubitativo.

Resultará muy interesante acceder a los datos del avance o retroceso del patrimonio de los fondos de inversión garantizados del segundo trimestre de este año 2013, y resultará muy interesante porque realmente será la medida que nos indique si esta fuga de los depósitos a los fondos se ha producido de manera explícita o, si como calibran algunos analistas, se ha convertido sólo en un goteo compartido por diversos destinos entre los que también se destacan los seguros de ahorro o los citados depósitos de entidades extranjeras.

imagen Geralt pixabay.com

Es cierto que desde la perspectiva de las grandes inversiones los momentos de crisis económica pueden llegar a ser incluso buenos puntos de referencia para asumir el riesgo inversor.

De hecho no tendríamos si más que echar un pequeño vistazo a determinados comportamientos dentro de los fondos de inversión para encontrar esta afirmación anterior reflejada en forma de productos, sin embargo, desde la perspectiva del pequeño y mediano ahorrador los momentos de crisis económica inevitablemente nos llevan a los llamados productos financieros refugio.

El notable crecimiento de ahorro gestionado en seguros de vida en los últimos años (con un crecimiento superior al 2% el pasado año) sin duda tiene mucho que ver con esa búsqueda de productos refugio para nuestros ahorros.

Dentro de los datos presentados recientemente sobre la contratación de seguros en nuestro país por parte de la propia patronal del sector, a los que dedicaremos un artículo próximamente, sin duda merece la pena destacar esta relación entre el concepto ahorro y seguro de vida desde una perspectiva directamente entroncada con las decisiones de los usuarios sobre sus pequeños ahorros.

La seguridad que este tipo de productos proporciona (basada obviamente en su carácter garantizado en la mayoría de los casos tanto sobre capital aportado como sobre rendimiento) y una componente innegable de búsqueda de seguridad a través de la asociación directa en el seguro de vida, se encuentran sin duda del origen de este crecimiento constante que viene dándose en los últimos años, máxime cuando debemos tener en cuenta que otro de los grandes productos refugio como resultan ser los depósitos bancarios ha perdido sin duda su atractivo a raíz de las recientes medidas que ajustan de manera drástica los tipos de interés para los depósitos de larga duración.

Buscamos pues como vemos cada vez en mayor medida productos seguros y que añadan en la medida de lo posible un plus como este caso resulta ser sin duda la asociación entre seguro de ahorro y seguro de vida.

Imagen HaPe_Gera flickr creative commons

A pesar de que efectivamente dentro de los productos financieros tal vez los préstamos al consumo (junto a  las hipotecas) hayan sido los que en mayor medida hayan notado el descenso de demanda y endurecido las condiciones de concesión lo cierto es que las entidades financieras siguen ofreciéndonos un amplio abanico de posibilidades a tener en cuenta en caso de necesidad de financiación al consumo.

Hoy traemos a revisión dos propuestas de Caja España-Duero.

La primera de ellas es el llamado PréstamoNet, un préstamo automático que se resuelve con el abono inmediato en cuenta del usuario.

Con una clara orientación de préstamo al consumo y por tanto un abanico amplio de utilidades a destinar dicha financiación, nos encontramos ante un préstamo que nos ofrece un mínimo financiable de 600 € para un máximo de 6000 € con un plazo de amortización máximo de 36 meses y un interés nominal aplicable al 9,9%.

En el apartado de gastos y comisiones el producto presenta por un lado una comisión de apertura del 2%, donde además deberemos tener en cuenta la aplicación de una comisión de seis euros en concepto de estudio que será aplicada independientemente de la concesión del producto o no tras dicho proceso de estudio.

Por su parte Credicompra se muestra como un producto muy interesante siempre y cuando obviamente el interés de consumo del usuario se centre en las tiendas asociadas al mismo, ya que para las compras en dichas tiendas asociadas a través de este producto se dispondrá de un límite máximo de financiación de 6000 € (para un límite mínimo de 300 €) dentro de un plazo amortización máximo de 12 meses en los que el interés aplicable será del 0%, es decir un modelo de financiación de compras en establecimientos asociados que no aplica intereses a las operaciones.

Dos productos como hemos de financiación al consumo aunque muy diferentes tanto en su operativa como en sus costes medios generales, aunque obviamente cada uno cumple la función de llegar a un modelo de demanda existente y que podemos encontrar en la plataforma web de la entidad

Imagen Images_of_Money flickr creative commons

En los últimos meses estamos recibiendo un buen número de propuestas de préstamos preconcedidos, esos productos que, de algún modo, vienen a proponer adoptar para las economías domesticas el modelo de líneas de crédito ya utilizado por las empresas (con las lógicas diferencias).

Lo cierto es que la diferencia entre las ofertas de las entidades financieras en este sentido resultan amplias existiendo diversas modalidades que priman más un elemento u otro de los que vienen a componer este tipo de producto.

En el caso de Efectivo BBK, como veremos, se brindan al menos dos opciones diferenciadas de acceso a esta financiación preconcedida que se basan fundamentalmente en el modelo de contratación; bien de manera presencial en las propias oficinas de la entidad o bien a través de Internet.

El préstamo, que se adecuan sus límites al perfil crediticio del usuario, puede ser como decimos pactado el contratado de manera previa incluso a la necesidad concreta de financiación, existiendo de esta manera un remanente disponible para el usuario en el momento en el que lo necesite.

el producto nos permitirá como decíamos diferentes límites de financiación en función de su modelo de contratación ya que si se realiza de manera directa y presencial en las oficinas de la entidad este límite podrá alcanzar los 30.000 € mientras que si se solicita y tramita a través de la web el máximo disponible se reduce a la mitad de la cifra anterior; 15.000 €.

El préstamo no va a aportar comisiones de apertura o de estudio, lo cual sin duda viene a ser un punto a favor de cualquier préstamo crédito hoy en día, aunque, también como se corresponde con las solicitudes las propias entidades financieras en los requisitos de contratación de productos de financiación no sólo la solvencia del usuario beneficia la concesión del préstamo, ya que la vinculación con la entidad ayudará de manera más que notable e incluso podrá bonificar el producto.

Imagen Images_of_Money flickr creative commons

Este hecho debería hacernos plantear la posibilidad de llevar nuestro dinero hacia productos más rentables, como los fondos de inversión. Que nadie se asuste; por “osadas” que puedan parecer estas tres palabras en nuestras mentes, existen multitud de fondos de inversión configurables para cada tipo de cliente en función de sus prioridades y mayor o menos aversión al riesgo. 

La mayoría de entidades bancarias han creado productos diferenciados basados en renta variable (mayor riesgo, mayor rentabilidad), fija, y combinaciones de ambas. Hoy, por ejemplo, os vamos a hablar  de los Fondos Naranja de ING. El banco holandés ofrece a posibilidad de configurar tu inversión para diversificar tu cartera de valores y elegir tu exposición al riesgo. 

Para quien no quiera complicarse o no se atreva a configurar por sí mismo su inversión, también existe la posibilidad de elegir tres modalidades de Fondo Naranja Perfil; el Conservador, Moderado y Dinámico, clasificados de menor a mayor riesgo. Cada uno de estos perfiles presenta una rentabilidad y un porcentaje de exposición al riesgo diferentes, para tratar de encajar con los distintos tipos de inversor.

Cabe señalar, como dato anecdótico, que la modalidad que mayores rendimientos ha ofrecido en los últimos años ha sido la más conservadora, posiblemente debido a los descalabros y vaivenes de la bolsa.

Podéis consultar más información en la página web de ING.

Resulta sin duda interesante asistir a la evolución que en buena medida se está empezando a producir alrededor de un producto financiero como los depósitos bancarios, que sin duda a través de elementos como los llamados depósitos estructurados pueden encontrar una vía de atractivo que tal vez tras la reciente limitación de los tipos de interés a los depósitos tradicionales se haya visto reducida.

Traemos hoy a revisión la propuesta de Bankinter que bajo nombre Depósito Garantizado Energia 6.5 viene a proponernos un depósito de la familia de depósitos estructurados que como veremos proponer un interesante modelo de inversión en el cual el patrimonio aportado en cualquiera de los casos siempre se encuentra garantizado.

En cualquier caso este producto fue lanzado el pasado mes de abril pero nos interesa su revisión por cuanto como decimos aporta componentes interesantes en la modalidad de abono de cupones en función de la evolución de los valores subyacentes asociados.

En este caso son dos estos valores subyacentes, las acciones de las empresas Iberdrola y Repsol que como vemos son las que condicionarán el resultado de la rentabilidad final del producto.

Con importe mínimo de aportación como punto de partida de 1000 € y en primera instancia sin limitación indicada en sus condiciones, este depósito garantizado viene a proponernos sobre un plazo de tres años el pago de un 6,5% anual acumulativo con un proceso de auto cancelación cuando las acciones de las empresas indicadas se encuentren por encima del 100% del valor inicial de las mismas.

De este modo y de manera anual el producto realizará una revisión sobre el cumplimiento de lo anteriormente citado, en el caso de que este cumplimiento se diera en el momento de la revisión el usuario recibirá en cupón de 6,5% anual multiplicado por el número de años transcurridos desde la contratación hasta dicho momento.

En caso de llegar a vencimiento el producto se comportan exactamente igual abonando los citados cupones en caso de cumplimiento de la globalización de las acciones citadas o, de no darse dicha revalorización, devolviendo íntegro el patrimonio aportado por usuario aunque sin la presencia de los cupones de rentabilidad. En la propia web de la entidad se puede complementar este análisis.
imagen Geralt pixabay.com

En los años de bonanza económica fueron los préstamos rápidos, aquellos productos que se solicitaban bien a entidades financieras al uso o bien a entidades crediticias especializadas, resultaron ser uno de los productos financieros más demandados (en lo que se refiere a financiación) para necesidades de financiación puntual, tras la llegada de la crisis este tipo de préstamos fueron probablemente los primeros en sufrir no sólo un descenso en la demanda sino también una tasa de morosidad ciertamente alta.
En la actualidad, y aunque este tipo de créditos siguen existiendo, lo cierto es que surge cada vez con más fuerza una figura relativamente nueva que es la de los créditos mini, una financiación de pequeñas cantidades (que van desde los 50 € hasta los 300 €) y que mantienen una operativa un tanto diferente a los créditos o préstamos a los que estamos acostumbrados.

En el caso que nos ocupa el Mini Préstamo Creditopocket, que puede ser solicitado a través de la propia web de la entidad, nos propone un límite de financiación de 300 € a partir del importe mínimo a solicitar de 50 € (con la posibilidad de aumentar hasta 400 € en el caso de segundas solicitudes). Lo puedes solicitar desde aquí.

El producto nos propone un plazo de amortización a elegir entre uno y 41 días, no existiendo en este caso un interés aplicable al crédito ya que como decíamos anteriormente éste se rige por las condiciones particulares en las que con un tipo de interés al 0% será una comisión aplicable en función tanto del importe solicitado como del plazo de amortización elegido la que venga a suplir el papel de los intereses habituales en los préstamos.

Se nos ofrece también la posibilidad de la amortización anticipada total o parcial de lo dispuesto en cualquier momento dentro de los plazos límites de amortización, existiendo una obligación por parte del usuario de comunicación previa a la entidad a tal efecto y no existiendo una penalización concreta por dicha amortización.

Obviamente no estamos ante productos realmente baratos, aunque es cierto que los límites bajos de financiación y la agilidad en la concesión (trámites a través de Internet y vía telefónica) pueden compensar los costes medios de este modelo de financiación.

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